2017年7月31日 星期一

一生限買一張 小額終老險夯


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2017/07/31 第814期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 新鮮人保險 保障重於儲蓄
一生限買一張 小額終老險夯
投保教戰 網路要保vs.網路投保 大不同
兩類老爸挑保單 有撇步

今日財經頭條
新鮮人保險 保障重於儲蓄
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
莘莘學子步出校園、邁入職場,起薪不高的社會新鮮人,如何以最經濟的方式投保?華南產險指出,職場新鮮人由於預算有限,建議應先以保障優先、儲蓄次之,可選擇產險公司年繳保費千元起的意外險保單,事先做好風險防護,等到行有餘力後,再來考慮儲蓄險或高額壽險。

勞動部日前公布2016年7月「職類別薪資調查」統計結果顯示,去年初任人員(社會新鮮人)平均每月經常性薪資為2萬6,723元,較2015年增加1.88%。

由於近年物價飆漲、薪資卻凍漲多年,新鮮人出社會後面臨低薪的情形,日常生活除了交通、餐費等基本的開銷外,有的人可能還有房租或是助學貸款的負債,所能支配的金錢相對限縮,因此更應該謹慎理財,將錢花在刀口上。

華南產險健康暨平安保險部經理陳永松表示,日常生活風險難以預防,尤其新鮮人騎機車通勤、跑業務為常態,即使是搭乘大眾交通工具或日常活動,也都有可能因為不小心發生意外事故,而衍生醫療費用問題。

他提醒,若能事先備有完善的風險防護,則醫療費用的支出或休養期間沒有工作收入的風險,就能轉嫁由保險公司負擔,在事業起步階段也能無後顧之憂的安心打拼。

許多人因薪水不高,想為自己規劃保障卻擔心費用問題而裹足不前。

陳永松表示,保險不是越貴越好,也不是有保就好,而是要符合自己現階段的需求,小錢也能享有大保障。

 
一生限買一張 小額終老險夯
記者孫中英/台北報導/聯合報
目前國人最高投保年齡可達八十四歲,保費是一般終身壽險的七折,最多只能買到卅萬元保額,但因限定「一人一生只能買一張」,讓小額終老險,成為今年市場人氣最旺的退休保險商品。

小額終老險雖是「商業壽險」,但幾乎快變成一張「政策保單」。金管會保險局不僅鼓勵業者銷售,還明定壽險公司賣越多,該公司安定基金提撥率即能下調,因此包括國泰、富邦、中壽、台壽、南山、三商美邦、第一金人壽及新光人壽都搶進開賣,小額終老險保費成長一枝獨秀,遠比保險局真正的「政策保險」微型保險,更為亮眼。

第一金人壽總經理林元輝表示,金管會推動小額終老險,強調的是「普惠金融」,希望人人買得起,也因此,「保費低和投保門檻低」是小額終老險兩大特色。

林元輝說,小額終老險保費依投保年齡、繳費期別而不同,但平均來說,小額終老險「每萬元保費約是一般終身壽險的七折」;就因保費便宜,林元輝說,小額終老險原先投保對象設定為退休族或高齡的「長青族群」,但推出後,年輕人和中壯年族群購買意願也很高。市場也傳出,小額終老險保費划算到保險局官員都在買。

小額終老險另一特色是「投保門檻低」。林元輝說,小額終身壽險投保年齡自零歲到八十四歲,尤其超過一般壽險承保年齡範圍的七、八十歲族群,都可以「免體檢」就投保,讓保單接受度大增;所以很多人視小額終老險為「人生最後一張保單」,卅萬元保額可拿來做為喪葬費用,規畫自己的身後事。

林元輝提醒,投保時民眾最好誠實告知保險公司體況,小額終老險最高雖能承保到八十四歲,但壽險公司會限制「投保年齡與繳費年期相加不能超過九十歲」,也就是八十四歲保戶投保只能選擇六年期繳費保單;且為避免道德風險,若投保前三年不幸身故或全殘,只能領回所繳保費的一點○二五倍,從第四年起,才有最高卅萬元壽險保障。

 
投保教戰
網路要保vs.網路投保 大不同
記者仝澤蓉/台北報導/聯合晚報

「網路投保」與「線上要保」不一樣,兩者最大差別是「線上要保」必須額外列印要保書,並且親自簽名回傳給保險公司,保單方能生效;「網路投保」只要是先註冊會員,輸入身分證字號、手機、車號以及e-mail等相關基本資料,即完成身分驗證,取得線上投保的資格。

為什麼網路投保會相較於一般投保管道便宜,主要原因是網路投保為要保人與保險公司訂定契約,中間少了保險業務員佣金費用以及保單製單費用,因此保險公司可將節省的成本,反映在保費上,讓保戶能以相對較為便宜的保費買到同樣的保障。

金管會陸續也開放保險經紀人公司、保險代理人及兼營保險經紀人/保險代理人業務之銀行試行辦理網路投保業務;目前已有六家提供網路投保服務,銀行通路包括有玉山銀行、中信銀行與國泰世華銀行;保經通路則有錠嵂保經、台名保經以及公勝保經等;有興趣透過保經代投保者也可在銀行網站上,或是保經公司網站上,買到有合作的保險公司保險商品。

 
兩類老爸挑保單 有撇步
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
台灣人壽昨(27)日表示,身為家中經濟支柱的角色,許多爸爸總是為了教育基金的籌措與分散家庭風險而傷腦筋,根據今年7月針對30~45歲父母調查,超過25%父母擔心無法為小孩準備足夠的教育基金;也有16%的父母擔心無法負擔未來慢性病或殘廢所需的長照費用,以及若生重病所產生的醫療費用。

台壽建議身為家中支柱的父親,應定期檢視個人及家人保障,以「雙十原則」檢視,即家庭收入十分之一用於規劃保險,依各階段家庭風險需求,逐步補足保障缺口,在喪失收入能力時,老爸的保單需具備抗風險能力,以維持家庭基本保障。

年輕爸爸的家庭經濟較不穩定,正是為家庭外出打拚的時期首重健康,建議善用投資型保單搭配住院醫療日額帳戶型健康保險、癌症健康保險、特定傷病健康保險、意外傷害保險,或一至六級殘扶金健康保險等五大類內扣式保險附約兼顧投資與健康醫療保障。

以市售變額年金為例,30歲爸爸購買,年繳保險費僅1萬8,000元,約定繳費20年,附加一年期住院醫療日額帳戶型健康保險附約,每日病房費用保險金為新台幣1,000元,第一年自主契約保單帳戶價值中,扣除附約的保險成本約3,000多元,就可享有年金、住院、手術等醫療保障。

隨著爸爸工作年齡增長,家庭經濟進入穩定期,規劃子女教育基金、為退休存足夠的養老支出,建議善用附保證給付投資型的保單。

 
從谷阿莫事件 論數位文創著作權合理使用
Youtube上的網紅谷阿莫因其廣受歡迎的「5分鐘看完XXXX電影」系列短片,遭片商提出侵害其所代理發行之電影、電視劇著作權的刑事告訴,一時之間著作權法「合理使用」成為最熱門的議題。

昔日金雞母 金酒業績衰退
金酒公司在黃金期,捐贈金門縣政府達六十多億元,解繳中央三十多億元,可說是金門縣政府「生財」的金雞母。但近兩、三年金酒市場的萎縮,外加庫存滯銷的壓力,成為金門選舉的另一項危機處理議題。
 
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2017年7月30日 星期日

蘋果鏈總動員 i8換機潮誰吃得到?


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本期焦點 蘋果鏈總動員 i8換機潮誰吃得到?
特別報導 比特幣價格漲翻天 挖礦設備股整軍備戰
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蘋果鏈總動員 i8換機潮誰吃得到?
【作者/黃靖哲】
引言:蘋果i8即將如期上市,對投資人而言,最想知道的莫過於,哪些蘋果供應鏈有機會大紅大紫,此外,我們也發現這次有幾檔蘋果新明星概念股受注目,這些將是不容錯過的關鍵議題。

內文:蘋果賈伯斯在2007年公布了第1款的iPhone號稱是第1台無按鍵的個人電腦,又採取了多點觸控的設計取代滑鼠,款式相當新穎,也結合了當時美國年輕人最喜歡的iPod串流音樂的功能,但是當時的主要投資者並不看好,許多人仍然認為,沒有按鍵的手機,使用起來非常不方便。

2010年,3G行動上網時代來臨,3月立刻改版出現的iPhone3S引發了全球的轟動!從此之後幾乎每一代手機都受到消費者歡迎的蘋果手機,成為了全球市場上的霸主。每一次的改版,幾乎都成為全球手機的模仿與比較對象!今年正好iPhone推出的10周年,也正好又是一次蘋果大改版的時間,因此,iPhone8的推出,成為了市場上眾所矚目的焦點!台灣是蘋果零件的超大供應商,當然我們必須第一個先知道的事情是「iPhone8商機到底有多大?」當然了,股票還會不會漲,也必須藉由判斷年底的商機而定!

由於投資者最需要了解的在於,未來的估計獲利。因此一開始我們先要了解可能的銷售預期!我們先由市場上的科技視點(https://kknews.cc/digital/3mlz4jy.html)網站統計數字做出統計,目前蘋果手機總銷量已達到11.63億支,目前仍在使用中的,達到了7.28億支!而野村很直接的推估了,如果以3分之1目前使用者欄計算,更換為iPhone8,數字就已經達到2.42億支以上,如此推估第4季就可能達到8千萬支(1/3)的銷售量,而市場上還有另一種更樂觀的預估認為,流失到ANDROID或其他手機的4.35億的顧客也可能部分回籠,特別是最近包括三星在內都有不小的手機失誤,因此銷售量應可上看3億支以上!以上述數字推敲,這個數字的達成可能性極大!甚至某些分析認為這仍然是保守的估計!

i8銷售數字將贏i6

在野村的報告當中,還特別指出由於iPhone改版大,因此引發換機需求先發生在iPhone6和6S積極換機消費者。回頭想起,當時許多人也認為iPhone6售價過高,最後仍然是iPhone世代最大的換機潮,而現在,iPhone被市場認為一定會刷新iPhone6的紀錄!以過去對iPhone手機的經驗言,似乎這是一個必然的趨勢!

在附圖中顯示iPhone單季銷售量為78290支,因此野村認為iPhone8銷售量單季可能突破8萬支,仍屬可信範圍。而蘋果當然也有比較不受到市場歡迎逐步退潮的產品,例如平板電腦明顯的下滑,Apple Watch銷售量似乎也沒有達到市場所說的目標,但同時觀察產品的全球銷售量也同步下滑,因此對於蘋果的產品而言,只有重點與非重點產品。

目前iMac與iPhone這2種產品仍然處在持續成長獨具鰲頭的全球市場,未來要被推上檯面與智慧音箱一較高下的Home Pad,這3樣產品似乎成為市場的討論重心!首季財報出爐iPhone的銷量下跌了1%,但因為更多人買了較貴的「Plus」機型,使蘋果營收反而上漲。蘋果的毛利率還逆向提高了0.4%,來到38.9%!重點在於結果,蘋果股價先跌在回升!

【完整內容請見《非凡商業周刊》2017/7/28 No.1051】想了解更多,請洽02-27660800

 
 
比特幣價格漲翻天 挖礦設備股整軍備戰
【作者/胡毓棠】
何謂比特幣挖礦可能很多讀者還不了解,什麼叫挖礦?到底怎樣才能挖到比特幣?簡單來說,比特幣挖礦是增加比特幣貨幣供應的一個過程,另外還可以保護整個比特幣系統的安全,這些礦工們通過為比特幣提供網路運算力來換取獲得比特幣做為獎勵。

現在挖礦仍有利可圖

就像在一般的交易中會有銀行、第3方支付…等,這些機構幫我們記錄交易,而比特幣是點對點的支付系統,這些礦工就是擔任來幫助比特幣交易記帳的角色。

由於比特幣交易系統是沒有銀行那樣的中心節點來記帳,而是所有人都可以當做礦工記帳的角色職位,至於礦工要怎麼記帳呢?

就是要解一道和上一頁帳本相關的數學題,當中沒有捷徑技巧就是不斷的猜測這個哈希值(註:一段數據惟一且極其緊湊的數值表示形式),誰先猜對了比特幣系統的記帳權就是這個人的,而這個關鍵的猜題能力就在於運算速度。由於比特幣系統規定誰記帳就把新生成的比特幣發給記帳者做為獎勵,這個解題不斷猜測哈希值的過程就是俗成的挖礦,因此挖礦的速度快就愈有機會獲得更多的比特幣。

為什麼解題的過程叫做挖礦呢?由於最初的每記一頁帳本給記錄者礦工50個新比特幣的獎勵制度,會逐漸演變成每記一頁變成給25個比特幣,然後減半變成12.5個每記一頁帳本的比特幣獎勵就減半直到記錄21萬頁帳本。

這個就跟挖礦很像就是愈挖愈少,一開始礦源多很好挖時間久了愈來愈難挖,這個過程就被稱為挖礦。

上述談到每記一頁帳本,新增比特幣獎勵就減半的時間點大約是4年左右會發生1次,至目前為止比特幣經歷過2次減半,第1次是在2012年11月底、第2次是在2016年7月,下一次減半預計在2020年5月左右,預計要到2140年比特幣系統將不再有新的比特幣產生,所以現在進場挖礦仍是有利可圖的。

提升運算速度是關鍵

隨著比特幣價格水漲床高,挖礦的人愈來愈多當然猜題的難度也跟著提升,因此提升運算速度將是獲得比特幣的關鍵,在現在這個大規模挖礦時代,機房是動輒幾千台礦機,24小時不間斷運作下風冷水冷系統更是不可少,專職維護人員來確保礦場的運作。當然任何人都是可以參與這樣的挖礦活動,只是單純用一般的電腦來挖比特幣,可能要用一輩子的時間才能挖出一枚吧!在這些配備齊全大型礦場興起下,相關的族群像是主機板、顯示卡、ASIC晶片、散熱模組等將大為受惠。

透過比特幣大型專業礦場發現,擺放上千台的挖礦主機,散熱風扇讓機房降溫,顯示卡、運算晶片…等都是不可或缺的,這樣配備的礦場一座一座的興起,在這波挖礦熱潮推動下帶旺相關電子零組件股。

世芯-KY(3661):主攻客製化晶片是台股中純度最高的比特幣概念股,也因此股價跟比特幣波動更為密切,去年因比特幣價格一度大跌至200美元/比特幣,導致世芯-KY轉投資的瑞典比特幣挖礦公司KnCMier破產而必須認列損失,不過,最近1年在比特幣瘋狂飆升大漲帶動比特幣挖礦熱潮興,比特幣客戶急單湧現,推升Q2合併營收11.71億元,QoQ成長52%、YoY成長43.92%大幅成長。

【完整內容請見《非凡商業周刊》2017/7/28 No.1051】想了解更多,請洽02-27660800

 
 
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