加保超額責任險 汽車財損理賠三級跳

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2017/08/14 第816期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 加保超額責任險 汽車財損理賠三級跳 實物給付保單 旅平險稱冠 投保教戰 專家教你保／買商業保險 墊高退休金 利變還本壽險 幫你樂退 加保超額責任險 汽車財損理賠三級跳 記者韓化宇／台北報導/經濟日報 與高價車、超跑發生擦撞的意外時有所聞，若是錯在自己，賠償金額高得嚇人，就算有買保險，恐怕也不夠負擔全部理賠。 產險業者建議，除了最基本的汽機車強制責任險外，可在一般第三人責任險上再多保一張「超額責任險」，加強保險轉嫁風險的額度。一年多繳保費1,500元，可以多500萬元的財損責任保障。 台灣高價車銷售量逐年升高，且多數高價車品牌的零件須仰賴國外進口，每次維修成本耗費不貲，一般市井小民恐難承擔。 民眾在投保車險時大多選擇丙式車體險與第三人責任險的組合，第三人責任險中，不幸撞壞對方車輛，賠付金額多在20~50萬元，萬一與動輒數百萬、甚至上千萬元的高價車碰撞，光靠保險恐怕不夠賠。 富邦產險汽車保險商品部協理黃式寬表示，建議車主可在一般的第三人責任險上加保「超額責任保險」，當底層的第三人責任險不夠賠時，即可啟動上層的「超額責任險」來賠。且超額責任保險的保費較第三人責任險便宜許多。 以富邦產險「安心小兵」專案為例，每年加繳1,500元不到的保費，即可獲得500萬元的「超額財損責任」保障。 另外也有提供「超額體傷責任」保障，一年加繳約1,700元保費，即可獲得1,000萬元的超額體傷責任保障。 舉例來說，小明是計程車司機，經年累月在馬路上討生活，某天不小心撞壞一台藍寶堅尼，經維修人員檢查及估算後，維修費竟高達500萬元，完全不是小明可以負擔的金額。 若小明有投保超額責任險，這500萬元的維修費就可以由產險公司負擔，且一年只有1,000多元保費，讓小明不用看到跑車就閃得老遠，安心地為生計打拚。 機車肇事率高 不納保 產險業者提醒，超額責任保險的保險範圍，僅限於汽車或客貨兩用車能投保，機車因肇事率較高，不在投保範圍內，需要特別注意。 超額責任險讓民眾不用擔心，不幸撞到千萬超跑，卻無力賠償的風險。不過，投保超額責任險仍有一些眉角，民眾要多留意。 首先要先知道，發生車禍意外，理賠順序應為先以強制險理賠，不足部分再用第三人責任險，再不足才以超額責任險賠付。而且，通常超額為任意第三人責任險之附加險，須一併投保強制險及任意第三人責任險。 此外，和泰產險也建議，車主可以再附加「第三人刑事訴訟律師費用險」，當與對方的和解金無法達成共識，對於需委請刑事訴訟律師的費用就可以加以補償，一年只需比原來車險的保費多約2千多元，車主可以有更多的保障。 實物給付保單 旅平險稱冠 記者吳靜君／台北報導/經濟日報 金管會去年開始推動實物給付保單，從只有四家保險公司銷售五張實物給付保單，截至今年上半年累計銷售4,000多萬元，其中旅行平安險海外醫療專機附加條款銷售最熱，占總體件數98%以上。 金管會去年開始推動銷售實物給付保單，銷售約一年半的時間，累計的銷售保單為8萬7,567件，整體銷售金額為4,194多萬元，其中國泰人壽所銷售旅平險海外醫療專機附加條款銷售件數達8萬6,336件，也就是說，實物給付保單幾乎都來自其貢獻，占比高達98%，初年度保費收入（FYP）為1,293萬元。 就金額來看，富邦人壽和台灣人壽推出的殯葬類保單較出類拔萃，總銷售件數1,225件，FYP有2,875萬元。壽險業者表示，殯葬類保單主要給付的內容是身故後的禮儀和安葬的塔位，訴求身後事不留負擔給家人，件數、需求也相較顯眼。 提供健檢服務的實物給付保單就相對失色，目前是新光人壽和富邦人壽都有推出，總件數僅有六件，銷售金額僅26萬多元。 專家教你保／買商業保險 墊高退休金 記者陳怡慈整理/經濟日報 國人平均壽命逐漸提高，行政院主計總處最新統計，2015年整體平均年齡達80.2歲；與此同時，單身人口增加、平均投保薪資未見提升，中產階級如何準備足夠的終身俸，值得關注。 財政部統計，我國2013年報稅的單身戶數占整體申報戶數高達52%；另據勞動部勞工保險局5月統計，我國有1,020萬名勞工保險人口，平均投保薪資4萬100元以上者，僅占30.3%。 如果這個人除了勞保年金之外，還可領勞工退休金（俗稱勞退新制），一般月薪4萬元情況下，假設60歲退休時，勞工退休金帳戶有100萬元，退休後每月只能領約5,000元，這也代表，未來高達七成的退休人口，月領不到2.3萬元。 一般人如果有雇主，有勞保年金跟勞工退休金兩種可領；如果沒有雇主，只能領在職業工會投保的勞保年金。規劃退休金時，可優先把勞工保險的老年年金給付，以及勞退新制的退休金納入考量。 上述兩種合計，每月退休可領大約2.5萬元，可能無法因應退休生活所需。因此，如果30歲時，自行規劃投保商業保險，以購買20年期的美元保單、年繳4,000美元為例，60歲時，每月可領2萬元。 商業保險的生存給付，加上勞保年金、勞退新制退休金，每月基本生活費就有4萬5,000元，已經很接近公務人員的終身俸了。因此，與其羨慕軍公教的退休金，自己提早動手準備，更踏實。（本文由磐石保險經紀人協理洪士聰提供） 洪士聰觀點 1.能夠幫助年老的你，就是現在的你 2.每天隨手200元的額外支出，長期累積下來，可以是200萬元以上的退休老本 3.與其羨慕軍公教的退休金，自己準備更踏實 利變還本壽險 幫你樂退 記者葉憶如／台北報導/經濟日報 台灣邁入高齡社會，截至今年5月底，台灣65歲以上人口已超過251萬人，其中有25%老人認為自己的生活費不夠用。因此，如何解決長壽帶來的財務焦慮，成為民眾關心話題。壽險業者建議，若要減輕退休後的財務負擔，可善用保險理財規畫及早預備，如今年熱賣利變型壽險。 以「南山人壽佳多利利率變動型還本終身保險（定期給付型）為例，為4年繳費的利變還本型保險商品，不但具有保障與保險理財的特色，更貼心設計從保單生效第一保單年度末起，即可每年領取生存還本保險金至終身，享受樂活人生。 最高投保年齡至76歲，最低投保金額10萬元起，繳費4年，自保單生效第一保單年度末起，每年可領回所繳保費1.6%以上的生存還本保險金至終身，活越久領越多。此外，中國人壽副總經理蘇錦隆表示，若有美元需求的民眾，不妨考慮建構多元幣別的資產配置，善用美元保單做退休規畫工具之一。 •老．中．青重新學理財 賺回退休金 少則6％，多則25％以上，是年金改革對全民退休理財的直接影響。那麼，要緩解衝擊、甚至賺回退休金，到底應該具備什麼樣的理財觀念、透過什麼樣的理財策略？ •更年期提早報到嗎？四招幫助平衡荷爾蒙 人體荷爾蒙的平衡與情緒、抗壓力、更年期、自律神經、骨質疏鬆、皮膚老化、心血管疾病風險息息相關。一旦失衡，便會引起身體的連鎖反應。醫師建議從生活中可以簡單做到的4種方法幫助平衡荷爾蒙。

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