2018年年初美股閃崩，預告今年投資難度將提高，面對多變的金融環境，投資人要如何擬定年度理財目標？專家建議善用「雞蛋不要放在同一個籃子」的資產配置觀念，達到風險分散效果。舉例來說，無外幣部位的投資人可配置外幣資產，除了增加利息收入外，也可利用匯率相對性達成避險投資的好處。中信銀行財富管理客戶「2018新春理財調查」發現，74%受訪客戶今年有年終獎金，其中逾六成受訪者規畫利用年終獎金進行投資理財，理財工具以基金、股票、外幣最為熱門。
調查也發現，不同年齡層客戶理財目標雖不盡相同，但皆以投資理財為首選。七、八年級年輕世代希望「累積一桶金」；五、六年級三明治世代重視「退休規畫」與「子女教育金」；三、四年級熟齡世代則關注在「退休規畫」及「資產移轉與傳承規畫」。
步驟一：設定明確目標
中信銀行建議，年輕、三明治世代以「目標規畫」為理財核心，首先確認目標金額，目標設定不宜模糊（例如：多存一點錢），避免在執行時無法聚焦。
舉例：父母想為子女準備留學費用，需事先思考欲送子女前往那個國家？念大學還是研究所？將目標設定從「存子女教育金」，轉變為「在10年內存到新台幣500萬元，讓小孩可以在美國完成大學四年的學業」等明確的規畫。
步驟二：結算閒置資金
設定目標後，第二步是確認自己有多少資金，並不是帳戶裡所有積蓄皆可當成已準備的資金，而是將手中資金釐清目的後，扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目，結算出可運用的「閒置資金」，才是已具備之預算。
步驟三：補足資金缺口
目標清楚且確認已有資金後，下一步就是補足缺口。多數人有多餘收入才會投資，因此無法累積財富到目標金額，中信銀行建議，領到年終獎金與每月薪水後，先扣除儲蓄金額，剩餘金額再作為生活花費使用。
針對熟齡世代，中信銀行提醒，不僅需及早做好退休理財規畫，同時為下一代的資產傳承做好準備。考量近期稅務環境變化，如：遺贈稅分級制度，最高累進稅率由10%提升至20%、台版肥咖條款將於2020年上線實施等，均會影響整體配置，應先預留稅源或資產傳承規畫。另外，也可提前為子女開立兒童理財帳戶，開啟親子理財的第一步。
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